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最近的少儿重疾险市场卷得不行，有多款好的少儿重疾上市。
青云卫1号、大黄蜂6号和慧馨安是其中三款顶尖的少儿重疾险。
网上测评的文章也不少，但基本是平台宣传文稿的搬运，观点有所偏颇，参考价值有限。
笙爸这篇测评绝对是全网最用心、最真实的一篇测评，欢迎转发。
评价一个款好的少儿重疾，主要以看三个标准：基础保障、高发轻中症、少儿高发病。
基础保障
先说结论：
青云卫1号、大黄蜂6号和慧馨安在疾病数量、赔付比例等基础保障没有缺点。
青云卫1号特有的赔完重疾，轻中症（无关联）还能赔的保障责任，牢牢吸引全网眼球，形成独特的竞争力。
大黄蜂6号在少儿高发疾病的表现更为优秀，覆盖面全、赔付比例多。
慧馨安全面对标大黄蜂6号，各项保障的赔付比例比大黄蜂、青云卫都多一点点。
1.重疾赔付责任
三款产品重疾基础责任都是赔付1次，赔付比例%。
保单前30年首次确诊可以额外赔付50%，也就是买50万保额，前30年内重疾可以赔75万。
慧馨安将保单前30年额外赔的责任设计为可选，灵活性更大，适合预算有限的家庭。
三款产品都可以选择重疾多次赔，而且是无“三同”条款的不分组重疾险，这是不分组重疾的顶级形态。
青云卫1号可以多赔1次，%保额，而大黄蜂6号、慧馨安多赔3次，保额递增。虽然超过2次重疾，概率很低，但多总比少，这一点大黄蜂、慧馨安略胜一筹。
这里可以看到慧馨安的小心机，第三、四次的赔付比例都比大黄蜂要高出10%。
2.轻中症及特定重疾
三款产品的轻中症赔付数量差不多。
在轻中症的赔付次数上，有多有少，但超过3次不影响大局，因为概率太低了。
赔付比例上，在保单前30年上，青云卫和慧馨安可以额外赔，这点要好于大黄蜂6号。
慧馨安的中症、轻症比大黄蜂分别多个10%、5%，这是后来者的优势呀。
在特定重疾的设计上，都是20种少儿特定重疾+10种罕见病。
在特定重疾赔付比例上，大黄蜂＞慧馨安＞青云卫。
大黄蜂在前30年可以额外赔付%，30年后额外%。
也就是说，购买50万保额的大黄蜂，前30年确诊白血病，白血病属于重疾，赔付75万；同时又属于特定重疾，可以额外%，即75万，两者加起来可以赔到万。
慧馨安是额外%，青云卫是额外%。
少儿高发重疾的发生期间集中在30岁前，大黄蜂的设计是最佳的。
3.癌症二次赔及其他
癌症二次赔的责任，慧馨安＞青云卫1号＞大黄蜂6号。
青云卫1号、大黄蜂6号的癌症二次赔有个缺点，首次重疾为癌症，间隔三年才能赔。如果首次重疾不是癌症，那这个保障不起作用。
要规避不足，需要选上“重疾多次赔”的责任。
慧馨安则没有这样的不足，
如果首次是非癌，间隔天，确诊癌症可以赔，且赔付比例为%。
其他责任：
青云卫1号的王炸在于重疾赔付后，轻中症（不关联）还能各赔1次。
重疾产品一般重疾赔付后，轻中症就失效了。
对于小孩来说，时间那么长，得过重疾再得轻、中症的概率不会低。
这个保障责任我觉得是非常有用的。
大黄蜂6号有个重疾住院津贴，这是相对于大黄蜂5号的新增责任，价格不贵，有需要可以选上，属于锦上添花。
慧馨安则是重症手足口住院津贴，便宜，但用处比较小，既不加分也不减分。
4.身故保障责任
大黄蜂、慧馨安是都可选的，不选身故赔付是纯消费重疾险。
青云卫1号是默认捆绑身故责任，方案一是赔付已交保费，方案二是保额，二者选一。
因此青云卫1号的基础保费也是三者最高的。
孩子没有家庭责任，即使身故，对家庭不会产生经济的负面影响，更多是情感上的伤害。
因此，孩子的重疾险从理智上是不需要身故责任的。
但是，在理赔上会存在这样的情况，在达到重疾标准前身故了，这会赔不了。
如严重脑中风后遗症的统一定义是在脑血管发生病变确诊天后，仍遗留合同规定的一种障碍才能够赔付。
但现实中，被保险人有可能撑不了天而身故，这种情况按合同是得不到赔付的。
因此，选择不含身故的重疾险，是需要接受被保险人身故而得不到重疾赔付的窘境。
这一点，对于部分人在情感上可能接受不了。
高发轻中症
少儿重疾险采用了新的重疾定义表，28种重疾+3种轻症是银保监会统一定义的，覆盖了95%以上的高发重疾。
但其他疾病的种类和定义是由各家保险公司自行设计的。
因此，高发轻中症的覆盖情况是评价重疾好坏的一个重要标准。
（点击图片可放大）
红字为10种高发的轻中症，这三款产品都有覆盖，表现合格。
在银保监会规定的28种高发重疾对应的轻中症的覆盖情况，
慧馨安和大黄蜂是一样的，缺2种疾病。
青云卫缺了5种疾病，在三者中表现较为一般。
少儿高发重疾
对少儿高发的重疾进行额外赔付，这是少儿重疾险的特色。
网上很多少儿重疾的额外赔付都是有时间限制的，如18岁、25岁前。而这三款则完全没有时间限制。
儿童高发的重疾在业内目前还没有统一认识。
笙爸整理了《国民防范重大疾病健康教育读本（年12月）》、《中国儿童大病救助与慈善组织参与现状报告》以及网络大V提到的疾病种类，形成了以下37种疾病（这个表格我会根据最新发布的数据进行更新）。
其中1-14种为《教育读本》中列举的，可信度最高。1-18种则覆盖了《教育读本》《大病救助报告》中的少儿重疾种类。
其余为网络大V的看法，本来以为大家都差不多。结果发现这个大V张口是这10种，那个大V是这10种，又不列出处和数据，我只好索性都汇总起来了。
笙爸对少儿高发重疾险的评价标准是：
覆盖了1-14种的为合格，1-18种的为良好，1-37种的则为优秀。
为了方便比较，特定重疾的赔付比例，我都是含了保单前30年额外赔付的比例。
其中大黄蜂6号是最优秀的，不仅赔付比例高，覆盖面也是最全面。
青云卫1号、慧馨安都合格，但1-37种各缺失2种疾病。
另外，这三款产品都有10种罕见病额外赔付%的保障，种类各自有些区别。
但三者都有前段时间引起
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